比文案更走心的是 慧择布局保险生态的商业模式
2017-06-15 13:45:40 来源:搜狐 小 中
父亲节临近,一则由慧择保险保险推出的父亲节海报刷屏了北京大望路地铁站,也刷屏了整个朋友圈。
在整个策划中,大望路的地铁通道以慧择保险蓝为主色调,画面颜色统一,构图一目了然,而引发大家共鸣的是这组海报一共有精心选取的十个场景,每张海报上都以两句语气、态度都截然不同的对话分隔,像立场鲜明的两个人。海报的前半部分,是子女对父亲曾经脱口而出的话,而后半部分是子女们言不由衷的真实心声。
慧择保险保险意图通过这组海报,向用户传递企业的核心理念“懂你,懂保险”。“父爱往往是最深沉的,它就像保险一样,往往在我们最需要的时候才会出现。”慧择保险品牌总监李睿介绍,6月18日是慧择保险网成立11周年的日子,也是父亲节,在各大电商狂欢的这个日子,他们不启用任何明星和噱头,而选择用一贯的“润物细无声”的低调态度去“走近”用户。
作为互联网金融的新贵,互联网保险这两年的发展势头可谓是锐不可当,不仅经营主体在一步步扩大,还受到了众多融资者的青睐。据易观智库统计,互联网保险购买意愿已经达到了20.2%,而线下传统保险用户的增长仅为4.7%。
可以看到,慧择保险网迎来了前所未有的“盛世”,作为一家伏枥了11年的老牌互联网保险平台,慧择保险网集合了80多家保险公司的上千款产品,为用户提供包括咨询、风险评估、定制保险方案及理赔协助服务,目前已经累积了超过2000万的用户。
慧择保险于去年刚刚成功完成B轮融资3亿,其中不乏达晨、创东方等顶级PE,成为2016年互联网保险领域融资规模最大的企业。而在今年3月,根据国内权威的互联网保险研究机构公布的《世界互联网保险公司流量Top25》榜单,慧择保险网排名全球第八,成为国内唯一入选的垂直第三方保险平台。
重视产品设计做一站式全险种入口
慧择保险起家时做得多的是旅游险、短期健康险,目前还经营长期寿险、保障险,且运营模式已经成型,得到了市场验证,增速符合预期。慧择保险的一大核心优势是,重视产品设计,凭借贴近用户的优势,目前已经积累起深厚的产品设计能力,重度参与设计的产品占平台销售的近70%。
比如,在骑行/户外/旅游领域,慧择保险产品已经形成自营品牌,“众行天下”、“乐游全球”、“诺亚方舟”、“慧择保险海外”都是已受市场验证的产品,在慧择保险的户外/旅游险中销售占比近70%。参与产品设计的优势是,慧择保险可以既为用户设计性价比更高的产品,同时保障自身的利润空间。
慧择保险通过精准全面的用户画像,从洞察用户需求开始,到保险产品、保费定价设计,再由险企进行开发,接着由慧择保险销售运营,并为用户提供理赔服务。慧择保险的愿景则是成为国内互联网保险的最大入口。然而,保险不像生活消费服务,重决策,且本身不是会带来愉悦消费体验的产品,在金融服务中属于非刚需、低频的品类,要做成互联网用户的入口级APP难度不小。
根据互联网投研第一平台“爱分析”调研了解,慧择保险近两年的增长来源主要是建立了行之有效的分销平台,且通过行业合作占据垂直场景,为一站式全险种的保险平台的愿景垫定了基础。
随着近几年互联网群体的在线化消费习惯形成,具有万亿级市场想象力的互联网保险已成为新的风口。80后是互联网保险消费的中坚力量,而国内中产阶级家庭在财产保险上的年花费不足欧美成熟市场的1/10,前景巨大。
突破简单超市模式 布局保险生态四大跑道
慧择保险网是to C的入口,汇集80多家险企的产品,包括慧择保险自营品牌险种,目前也有独立APP。慧择保险网已推出11年,通过自己的一套营销策略和口碑传播,在获客成本上比较有优势。不过,对低频、非刚需的保险产品来说,纯线上获客的难度还是较高。
因此,慧择保险近几年也在大力发展保理人代销平台(聚米网/聚米APP),以及B端行业合作伙伴分销渠道(开放平台业务,即齐欣云服),作为快速增长的核心保障。目前,慧择保险已形成四大业务平台:慧择保险网(慧择保险保险APP)、聚米网、保运通、齐欣云服(开放平台)。这四大子平台面向的客群有区别,因此各自独立运营;也就是说,聚米、齐欣并不承担为慧择保险网导流的职责,子平台的险种形成了差异化发展。
例如,齐欣云服的B端旅行社用户,为客户购买团体旅意险的要求,和慧择保险网的个人用户需求会不同,因此在不同平台上引入、设计、组合的险种有明显差异。
数据显示,慧择保险的保费规模在近几年呈现翻番式暴增,2013年以来,慧择保险保费年复合增长率每年超过100%。据官方透露,伴随长期保障型险种的发力,慧择保险的保费水平在3年内将实现大的突破。