希望金融：农村互联网金融兼具社会价值和商业价值

2017-08-09 10:08:26 来源：搜狐小 中

中国现代化的关键在农村，农村现代化的关键在金融。农业作为国民经济的基础，农村互联网金融不仅具有重大的商业价值，而且具有“城市反哺农村”的社会价值。

而要发展农村互联网金融，产业链和供应链可能是个很好的切入点。农业产业链金融解决了涉农贷款“小、散、差”，银行不愿意做的问题;农业供应链金融由于存在上下游的联动效应，保证了各项投入能及时到位，促进了农民增收。

希望金融的借款用户多为农户，可能就几亩地，是非常小的经营单元，养殖户可能也是不大的一个经营单元。在这种情况下，结合集合产业链和供应链体系，通过核心企业帮助农户或者个体户去增信，站在这个角度而言，风险相对可控。

做农村互联网金融最核心的是扎到农村，希望金融在做农村的金融的时候，找的都是对当地非常熟悉的人，第一，希望金融的信贷业务员最了解农村，了解田间地头的事，了解这个人的人品品行，和借钱去做什么;第二，希望金融的业务深入田间地头，下沉到了村，尽管慢一点，但是风险其实非常可控。希望金融还采取了合伙人的机制，这样在机制上就推动了大家的责任心。未来，希望金融将通过金融切入的方式在农村做综合服务商。

从风险控制的角度来说，农村互联网金融有自己的独特性。由于农村环境的特殊性，致力于发展农村互联网金融的平台不能像在城市里那样着重运用标准化框架对个人进行信用评估。

因此，对于正处于发展阶段的农村互联网金融而言，需要全新的由下到上的风控模型。以希望金融为例，希望金融的风控分为线上和线下两个部分。线上部分，希望金融借助新希望三十余年的产业大数据以及外部接入数据，基于产业链上下游中小微企业和农户的订单、发货等真实数据提供融资。而线下部分，信贷员是其最优质的资产。希望金融信贷业务员基本都是当地人，最了解当地的农村，了解田间地头的事，了解借款人的人品品行和借款用途。

截至2017年8月7日，希望金融累计交易额已经突破53亿元，资金全部用于服务三农实体经济。经过两年多的稳健发展，希望金融已经在山东、河南、安徽、河北、山西等多个省布局60余家分公司及业务中心，服务于当地县域及乡镇，单笔贷款仅在5万元左右，已成功助力数万个家庭脱贫致富。

未来，随着农村经济不断发展，农村消费不断升级，希望金融将继续致力于通过先进的互联网信息技术，为农村小微企业、优质农户和城市机构投资者、个人投资者搭建高效衔接和匹配的信息中介平台，让城市投资人得到稳健的投资回报，同时满足三农经济主体的资金需求，促进城市反哺农村，助力农业转型。