今年的全国金融工作会议首次提出了“建设普惠金融体系”，为普惠金融的进一步发展指明了方向。普惠金融的提出是基于一批城市和农村的小经济体，在成长初期由于种种原因无法享受传统金融体系的服务，这部分群体就是普惠金融的服务对象。而金融要真正服务实体经济的发展，必须把这部分群体纳入进来，为他们提供专业的金融服务。

而作为农牧巨头新希望集团旗下的农村互联网金融平台，希望金融自成立之初，就坚持小额、普惠的原则，服务三农领域的小经济体。目前，希望金融已经在山东、河南、安徽、河北、山西、四川等多个省布局60余家分公司及业务中心，服务于当地县域及乡镇，单笔贷款仅在5万元左右，已成功助力数万个家庭脱贫致富。

加大科技投入优化管理服务模式

希望金融自成立之初就不断加大金融科技的投入，借助先进的互联网技术，实现了金融与科技的深度融合，逐步改变三农领域服务成本高、有效覆盖难和信息不对称、风险管理难等核心难题，将金融服务范围扩展到三农领域的小微企业和农村欠发达地区，树立以客户为中心的产品设计和服务理念，真正关注普惠金融服务对象的需求、偏好和金融行为，努力打通三农金融服务“最后一公里”。

为了提升服务效率，希望金融用电子合同替代纸质合同，在互联网金融业务中进行电子化流转，无论在降低管理成本、提高合同处理效率和优化用户服务体验方面均具有传统业务模式不可比拟的先进性。未来，希望金融电子签章系统还将应用于公司其他的商业和交易场景，促进线下业务线上化和信息化。

为了进一步推动互联网金融业务中的电子化流转，希望金融还自主研发了供应链金融系统。凭借高度的信息化手段和大数据工具，其供应链金融系统可以实现资金流、信息流和物流的高度共享和整合，实现业务流程的智能化、标准化和自动化。

依托供应链金融系统的支持，希望金融还可以高效、精准地分析借款用户的借款需求是否匹配其经营状况，最终实现快速放款。未来，希望金融的目标是半小时内完成整个过程。

除了为农民提供融资服务、理财服务外，希望金融还利用自身在农牧行业的专业知识，开发了“养鸡助手”等辅助农民提高生产效率的工具。

“养鸡助手”是一款免费的、专业的养鸡软件，致力于全面提升养殖户的养鸡效率。目前，“养鸡助手”具有生产、账本和资讯三大功能，生产功能辅助养殖户随时随地快捷录入养殖数据，实现养殖系统的科学化;账本功能帮助养殖户时时刻刻统计分析养殖成本，实现养殖管理的精细化;资讯功能辅助养殖户第一时间掌握行业最新消息，挖掘潜在商机。

这些信息技术不但扩大了希望金融服务的覆盖面和影响力，也为希望金融大力发展普惠金融提供了重要抓手。

加大创新力度定制化产品破解融资难

随着智能手机的普及，农村末端渗透的支付、结算、提现、存款的服务基础设施已经基本满足了现在农户的需求。但在逐步完善农村金融基础设施建设中，贷款难的问题依旧是痛点。例如，农民获得融资的主流金融机构是邮政储蓄银行和农信社为主，但这些机构在县域级以下也很少有经营网点，导致农民很难获得与机构上的接触。其次，农信社虽然负责“三农”存款、放款，但覆盖量比较分散，信用征信数据比较少，农民也没有抵押物，单体需求、风险偏大、投资又高，导致农民贷款申请时间较长，甚至一个月才能申请下来。

而希望金融在为当地老百姓解决融资难的问题时，显得相当的接地气，以其旗下产品兴农贷为例，主要针对县域，尤其是乡镇级以下的村庄的农户，启动6万元以下的小额信贷。对于农民而言，6万元基本就能解决他生产经营过程中的流动资金需求，凭借这笔流动资金他可能一年就能多赚几万块钱。

而且金融服务的可获得性更多是为农民提供一次机会，比如农民要去养鸡、养鸭、养猪的时候，他缺少的几万块钱启动费用是在传统机构贷不下来的，而按照希望金融的效率，一般三天就能做出风险判断，明确能拿到钱。

对于这些农民而言，希望金融给了他们希望，金融服务的可获得性意味着改善生活，发家致富的希望，这也是希望金融中“希望”的意义所在。

随着农村经济的发展，想要扩大生产规模的农民越来越多，农业的规模化经营已然成了一个大趋势。但是，一个突出的问题是，农业规模经营主体的资金需求远远高于普通农户，农业适度规模经营要健康持续发展，必然需要金融作为后盾。

而在现有的农村金融体系下，传统金融机构审批流程长、放款效率低，整体上资金供应不足;民间借贷规模小、合规性差、不确定性高。所以，对于农民尤其是致力于发展规模经营的农民来说，金融服务的可获得性就成了第一要素。

大数据风控防范小微金融风险

希望金融遵从普惠金融的原则，支持了最难获得融资的农村朋友，平台的借款用户是大量的农村老百姓，可能就几亩地，是非常小的经营单元，养殖户可能也是不大的一个经营单元。在传统金融体系下，这部分人普遍面临“融资难”的问题，这也是农村金融症结所在。

在这种情况下，希望金融集合产业链和供应链真实的交易数据，通过核心企业帮助农户或者个体户去减少信息的不对称，基于平台供应链系统的供应链、信息链的数据提供授信，农民能获得这个信用，站在这个角度而言，风险是相对可控的。

目前，希望金融已经建立了数据风控中心、针对不同的客群建立风险评分模型，大幅度降低信息不对称以及考查的成本。除此之外，希望金融也坚持线下与线上相结合，线下有专门的人员和网点对借款户实地拜访考查。通过线上和线下相结合的方式，能相对有效地为各方创造价值并降低风险，借款户能获得融资、并且风险相对可控。

依托产业链，借助互联网和数据技术的产融结合方式，加上线下专门人员的实地调查，实实在在地帮助了老百姓解决了融资难的问题，也通过供应链金融方式支持了农村经济的发展。目前，希望金融已经累计服务了近两万户农民、数百户个体工商户及小微企业，切切实实地帮助他们解决了生产中融资难的问题。

未来，希望金融将继续深耕农村互联网金融，促进城市反哺农村，发展普惠金融，助力农村实体经济释放活力，实现商业价值与社会价值的统一。