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德鸿金融:一个合格的P2P平台出借人需承担这些条件与义务

2018-02-27 19:18:28 来源:大河网

P2P平台备案大考近在眼前,谋求合规发展的众多平台,明确自身定位,陆续按照监管政策要求对平台进行整改,以确保顺利的通过备案考试。

其实,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,不只对平台提出了要求,对出借人也提出了明确的责任与义务。比如,强调出借人的风险教育、风险认知与自我承担,对出借人实行分级管理等。

出借P2P的人群将被分级对待

上述《办法》中强调了出借人的条件与义务,比如“参与网络借贷的出借人,应当拥有非保本类金融产品出借的经历并熟悉互联网”,“出借资金为来源合法的自有资金”等。

要求出借人接受风险教育、具备风险认知与自我承担,这不仅规范了从业机构,还对借款人和出借人的权利保护和自身义务做了明确规定,要求从业机构引导出借人进行小额分散出借。

对出借人提出的要求,即要求平台对出借人的风险承受能力、出借经验、财务状况等进行风险评估,并规定出借人的资金必须是自有资金,且要自行承担本金损失。这在某种程度上会让出借人素质和能力升级,很多平台可能会在出借门槛和用户级别方面有所考量。

正如德鸿金融智能投顾系统鸿利宝那般,基于大数据分析、量化金融模型,根据出借人的风险承受水平、风格偏好等要求,运用智能算法组合优化等理论模型,自动为用户提供风险出借策略并匹配相应债权,通过债权转让的方式实现出借人获得固定期限出借回报。

《办法》还规定,“网络借贷信息中介机构应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。”

对于出借人实行分级管理制度,一方面可以降低出借人损失,另一方面也可以达到提升出借人教育的目的,引导出借人自我提升。在出借人出借之前,P2P平台会对的年龄、健康状况、财务状况、出借经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,未进行风险评估的出借人则无法获得交易服务。

此外,《办法》还明确了纠纷、投诉和举报等解决渠道和途径,这也确保了及时、有效地解决纠纷、投诉和举报等,保护消费者合法权益。

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