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又降息了！而此次降息“最狠”的定期存款，恰恰是储户的“最爱”——据悉，此轮降息潮的重点是中长期存款利率，且期限越长降幅越大。其中国有大行五年期挂牌利率下调至2.5%，调降幅度达15个基点，股份行五年期定存最高利率仅剩2.8%。银行磨刀霍霍，杀向定期存款，这对储户来说固然不是一件值得高兴的事情，但对宏观经济来说，却未必不是利好。这是怎么一回事？存期越长，降得越多从降息具体情况来看，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大行日前率先发布公告称，自6月8日起，活期存款挂牌利率较此前下调5个基点，从0.25%降至0.2%。定期存款方面，两年期定期存款利率下调10个基点至2.05%，三年期定存利率下调15个基点至2.45%，五年定期存款利率下调15个基点至2.5%。此外，三个月期、六个月期、一年期挂牌利率保持不变，分别为1.25%、1.45%和1.65%。零存整取、整存领取、存本取息、通知存款的挂牌利率保持不变。过完一个周末后，6月12日，股份行跟进了国有行的降息脚步。招商银行、浦发银行、中信银行等先后在官网更新了人民币存款利率表。与国有大行相同的是，各家股份制银行的三个月、六个月、一年定期存款利率均没有调整。人民币活期存款利率从0.25%降至0.2%，与国有大行一致。整存整取定期存款利率方面，招商银行两年期、三年期、五年期利率分别下调至2.05%、2.45%、2.5%，与六大国有银行亦一致，其余股份行则高于招商银行。

例如，调整之后，中信银行整存整取定期存款利率两年期、三年期、五年期分别为2.1%、2.5%、2.55%；浦发银行、光大银行、华夏银行整存整取定期存款利率两年期、三年期、五年期则分别为2.20%、2.50%、2.55%；渤海银行、恒丰银行整存整取定期存款利率两年期、三年期、五年期分别为2.3%、2.8%、2.8%。还真是“存款难见3%”啊……为啥存款利率这么着急要降呢？这事还得回到之前“超额储蓄”上谈：美国忙着开动印钞机时，其实我们也没闲着，只不过印出的钱因为种种原因并没有流向期待中的实体市场成为产品，从而被消费者购买运转起来，而是变成了超额储蓄。数据显示，2022年居民存款17.84万亿元，同比增长80.02%。这事，我们之前也聊过：热点直击 ：花钱难！北京、上海人均存款超20万 “超额储蓄”怎么成消费？所以这一次存款利率的普遍下调，当然是为了老百姓“把钱从银行取出来”。而除此之外，对于银行来说，一方面是要降低贷款利率从而给实体经济更好的支持，但另一方，存款利率不变，贷款利率降低，那么银行的利润从哪来？更有甚者，为了促进消费，贷款利率甚至低过了存款利率，存贷“倒挂”也就此产生。于是，降低存款利率也是形势所驱。而事情会不会向着原有期待发展呢？值得注意的一点是，利率被砍也导致一部分超额储蓄从银行定期转到了今日早报中描述的具有长期理财性质的增额寿险中，详见：市场早报：降息预期引得存款变保单？有保险代理人单月提佣超40万！什么情况？曾经，保险的理财产品因为时间期限过长，导致时间价值大大降低，而如今在利率不断降低的情况下，增额寿险却成为了“香饽饽”。大家对此怎么看呢？利率下降之下，你会选择将存款如何支配呢？欢迎【评论区】留言交流~

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